【捷软反洗钱】统计2025年第二季度中国人民银行总行及分行在其官方网站公布的反洗钱相关行政处罚数据，从地域、行业、处罚原因、个人处罚四个维度分析，厘清检查重点和处罚痛点，作为金融机构洗钱风险管理的注意要点。

特别声明：中国人民银行总行及分行在其官方网站公布的处罚信息大部分为联合检查的罚单，一份处罚意见书可能包括反洗钱、征信管理、支付结算管理、人民币管理等多条受罚因素，细节划分并未公布。故【捷软反洗钱】本文统计口径为：处罚公布时间为2025年4月1日至2025年6月31日之间的人民银行罚单中出现任何一项涉及反洗钱相关内容时，则将此罚单认定为“涉及反洗钱处罚”，并将其处罚总金额纳入统计。【捷软反洗钱】建议，反洗钱从业人员正式使用数据时，请参考官方口径，如人民银行年报、人民银行反洗钱年报等，民间第三方的统计数据由于无法根据具体的处罚事项进行拆分，其统计的处罚金额通常会高于官方口径，仅供从业人员了解监管处罚趋势。

一、2025年度第二季度处罚关注点

1、 涉及反洗钱处罚的罚单数量467笔，罚款金额约1.3083亿元。

2、 其中机构处罚金额的罚单数量187笔，罚款金额约1.25亿元，个人处罚金额的罚单数量280笔，罚款金额约526万元。

3、 从统计结果来看，2025年第二季度处罚数量相较去年同期和2025年第一季度都有上升，平均处罚金额有明显下降。从数据来看，监管机构开始对小型农村银行机构开展全面检查工作，监管“以查促改”力度加大。

4、 2025年第二季度罚单数量和处罚金额均为银行业占比最大，银行业机构罚单数量181，占机构罚单数量的96.79%！处罚金额0.97亿元，占反洗钱相关总处罚金额的77.36%！支付机构和保险公司虽然处罚案例较少，但是平均处罚金额明显大于银行。

5、 最大一笔反洗钱相关罚单来自于中国人民银行广西壮族自治区分行，处罚中某支付有限公司，具体处罚为：警告、通报批评，罚款834.9万元，没收违法所得1059.624856万元。

6、 在个人反洗钱罚单中，双罚几乎比例达到100%，最大一笔个人反洗钱相关罚单来自于上文提到的中某支付有限公司相关个人处罚，处罚时任中某支付有限公司副总经理，罚金25万元。

7、 对于个人的反洗钱处罚，除了常规处罚管理层对象外，还对7名基层反洗钱员工开出了个人罚单，相较上个季度有明显增长趋势，另有1笔个人处罚没有明确处罚人工作岗位，需要引起反洗钱工作人员重视。

二、年度值得关注的处罚名单

《首次适用新反洗钱法处罚条款的被罚机构》

2025年5月中国人民银行广西壮族自治区分行公布的中某支付有限公司的罚单中，违法行为类型中包括“3.未严格履行客户尽职调查义务”。该表述与现行新反洗钱法中法律责任章节第五十三条第一款的相匹配，推测该罚单适用于新反洗钱法处罚条款。

《单纯被反洗钱原因处罚金额最大的机构》

中国人民银行总行及分行在其官方网站公布的处罚信息大部分为联合检查的罚单，处罚原因除了反洗钱外经常包含其他原因。2025年第二季度中国人某保险股份有限公司被中国人民银行总行罚款人民币752万元，处罚理由均与反洗钱相关：“1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按规定保存客户身份资料和交易记录；3.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；4.与身份不明的客户进行交易。”，是2025年第二季度单纯因反洗钱原因被处罚金额最大的机构。

《涉及反洗钱处罚金额最高的农村金融机构》

农村金融机构由于营业规模相对较小，机构群体数量相对较大，一直有处罚数量大，平均处罚金额小的特点。广西乐某农村商业银行股份有限公司被人民银行百色市分行警告，罚款186.9万元，是25年第二季度涉及反洗钱处罚金额最高的农村金融机构。

《单纯因反洗钱原因处罚金额最大的个人》

抚某银行股份有限公司风险合规部经理由于“对抚某银行股份有限公司以下违法行为负有责任：1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”被人民银行辽宁省分行罚款7.75万元，成为2025年第二季度单纯因反洗钱原因处罚金额最大的管理人员，需要从业人员关注处罚风险。

《因为没有做到“以客户为单位划分风险等级”而被处罚的机构》

湖南双某农村商业银行股份有限公司处罚原因涉及“未以客户为单位划分风险等级”而被警告，并罚款27.7万元，连带运营管理部经理也因为“对湖南双某农村商业银行股份有限公司以下行为负有责任：未以客户为单位划分风险等级”个人被处罚1万元。本案例提示金融机构需要做到“一证一户”，且监管会从评级的角度检查金融机构是否已客户为单位划分客户的风险等级。

三、总体概况

总体情况：

2025年第二季度，中国人民银行及其分支机构共对284家机构开出608张罚单，罚没总金额额约2.1亿元，其中对187家机构开出的467张罚单涉及反洗钱相关内容，涉及反洗钱的单位和个人双罚总额约1.3083亿元。机构平均反洗钱处罚金额67万元，个人平均处罚金额1.8万元。

回顾2024年第二季度，中国人民银行及其分支机构共对46家机构开出的113张罚单涉及反洗钱相关内容，涉及反洗钱的单位和个人双罚总额5947万元。（2024年第二季度反洗钱监管处罚分析），同比24年第二季度数据情况，25年第二季度处罚数量有明显上升，平均处罚金额有明显下降。

结合前九个季度的反洗钱罚单统计趋势图（2023年第三季度统计数据排除了2家头部支付机构的大额处罚）可以看出，2025年第二季度反洗钱罚单数处于历史高位水平。

四、地域维度分析

2025年第二季度全国范围内，各省的处罚金额分布如下图所示：

除人总行外反洗钱处罚机构数前三名的省级地域分别是：

山东省，共开出61 张罚单，处罚27家机构，机构罚金共计约1241万元，平均46万元；处罚个人34人，个人罚金共计约59万元，平均约1.73万元；

河北省，共开出78张罚单，其中处26家机构，机构罚金共计约1527万元，平均58万元；处罚个人52人，个人罚金共计约81万元，平均1.57万元；

湖南省，共开出34张罚单，其中处罚16家机构，机构罚金共计约615万元，平均约38万元；处罚个人18人，个人罚金共计约24万元，平均1.29万元；

本季度各个省份罚单数量明显相较过去均有增多。具体信息见下表（以省级地域汇总涉及反洗钱罚单的数量降序排列）：

五、地域维度分析

2025年第二季度全国范围内反洗钱处罚金额机构行业分布情况如下表统计：

本季度央行开出的罚单包含银行业、支付机构和保险公司，从反洗钱处罚数量来看，银行业位居第一，是监管检查的主要对象。从平均处罚金额来看，人行对支付公司开出的罚单的平均金额高于银行业和平均值。保险公司处罚相对较少，但是处罚金额相对较大，处罚理由和反洗钱完全相关。

5.1银行机构

银行业有181家银行受到反洗钱处罚，处罚金额约9713万元，平均处罚金额约53万，相比于2024年度平均水平，处罚数量有上升，但是平均处罚金额有下降。从2025年第二季度罚单数据统计结果可以看出，银行业作为金融领域中最重要的组成部分，罚单数量明显多于其他行业，是央行落实基于风险的监管思路的体现。

从反洗钱处罚银行类型分布可以看出，本季度出现一个外商独资法人银行被处罚的案例，处罚金额明显高于其他银行机构。同时农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社为代表的农村金融机构以及村镇银行，虽然平均处罚金额总体不大，但是总体罚单数量较多，相对来说反洗钱工作的监管处罚压力较大，值得关注。

银行业处罚金额较大名的典型案例详见下表（涉及反洗钱处罚内容已经进行标红处理）。

5.2支付机构

支付机构有5家受到了反洗钱处罚。从金额上来看，支付业收到的平均处罚金额较大。处罚金额超过500万的典型案例详见下表（涉及反洗钱处罚内容已经进行标红处理）。

5.3保险机构

保险公司有1家机构受到了处罚，处罚金额752万元。保险公司反洗钱处罚数量相对较少，但处罚理由和反洗钱高度相关，处案例详见下表（涉及反洗钱处罚内容已经进行标红处理）。

六、反洗钱处罚原因分析

【捷软反洗钱】将以反洗钱的处罚的情况为样本，进行处罚原因定量分析，尝试从处罚的角度分析不同处罚原因的处罚风险程度。

总体来说，从罚单数和罚款金额来看，2025年第二季度的违规行为前三项为“客户身份识别”，“大额交易和可疑交易的甄别和报送”，“与身份不明客户交易”，此三项一直为监管处罚的重点，值得金融机构关注。