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系统的整体结构为5 层,分别为数据接入层、风控核心层、业务模型层、风控应用层、处理接口层。





数据采集

风险交易监控本质是一个交易数据分析过程,需要从业务系统获取商户交易记录、商户信息、风险信息等。采集方式可按同步事件和异步事件分别分类采集,结合配置的规则进行欺诈侦测。
本功能负责与交易系统连接,批量采集交易信息。对于人工的录入和文件导入,由对应的 Web 应用程序进行校验和接收。 数据采集层同时负责对采集到的数据进行过滤、整理、加载、更新等工作,以保证各侦测系统能够方便准确的按照约定的数据规范和内容格式进行下一步处理。



防火墙管理

风控系统通过防火墙功能解决高风险交易,通过阻断黑名单、可信白名单、防火墙规则定制等功能进行防火墙风险策略的配置,通过防火墙接口通知业务系统对风险度较高的客户及交易进行实时
拦截。



风控监测管理

风控监测管理模块是RMCS的核心功能,采集到的交易数据、商户信息和预先配置的规则、阈值等,通过侦测判断,产生违反欺诈规则的可疑交易和风险商户。将触发规则的交易识别后,转入事件管理,等待交易监控员的操作。
风控监测管理模块为风控管理人员提供了方便的场景定制管理、场景发布管理、预警设置、规则免疫管理,以及预警结果的查询、分析功能。



系统设置

因交易风险的复杂性以及风险要素的多样性,本模块为风控人员提供方便的风险类型、事件类型、统计规则、关联规则的管理功能。通过分类管理,细化风险类型,便于对不同类型风险事件的配置和维护。



案件调查

案件经过调查,对存在重大嫌疑的警报,以案例形式进行深入处理。系统支持对系统侦测的以及其他渠道发现的商户风险案例在系统内进行案例创建、分发、流转、调查和处置,及时登记案例调
查处理结果,并通过报表等实现对商户风险案例的有效汇总、分析和管理。 风险管理人员对案例处理的结果分析,可以对规则和规则的阀值进行调整持续优化侦测规则、提升风险监测效果。




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