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金融机构洗钱风险评估解决方案

【方案背景】

  根据法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理的要求,中国人民银行出台了《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险评估管理办法(试行)》等相关文件,中国人民银行各地分支机构也陆续启动了对辖内法人金融机构的洗钱和恐怖融资风险评估工作。对金融机构来说,如何理解和响应监管要求,如何准确评估固有风险,如何管理和缓释固有风险成为反洗钱工作面临的新课题。

  根据法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理的要求,中国人民银行于2018年出台了《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》(银反洗发〔2018〕19号)、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险评估管理办法(试行)》(银反洗发(2018〕21号)等相关文件,各法人金融机构在当地中国人民银行分支机构的监督管理下开展了洗钱风险自评估工作。2021年初,中国人民银行发布了《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》(银反洗发[2021]1号)(以下简称《自评估指引》),要求所有法人金融机构按照《自评估指引》开展机构洗钱自评估工作,2021年底前制定本机构的洗钱风险自评估制度,2022年底前完成首次自评估。对金融机构来说,如何深度理解和响应监管要求,如何准确评估机构现存固有风险,如何细化控制措施有效性从而得出该机构的洗钱剩余风险成为反洗钱工作面临的新课题。



【公司简介】

  北京捷软世纪信息技术有限公司(简称“捷软世纪”)成立于2008年,专注于为金融机构提供反洗钱、反欺诈专业咨询和软件系统建设,以及相关的大数据分析服务,目前已服务于上百家金融机构,客户遍布全国,得到业界广泛认可。公司主要成员具有多年监管机构和中外资金融机构从业经验,坚持深耕反洗钱领域,对法规和监管要求充分理解,并在与各金融行业客户沟通过程中积累了丰富的行业信息和反洗钱经验。根据《自评估指引》第二十一条“法人金融机构可聘请第三方专业机构协助进行评估方案、指标与方法的起草和内外部信息收集整理等辅助性工作”,捷软世纪可提供专业的第三方咨询服务工作,为各金融机构完成洗钱风险自评估保驾护航。


【方案简介】

  金融机构洗钱风险自评估解决方案辅助客户基于洗钱风险的固有风险和控制措施有效性搭建洗钱风险自评估体系,建立洗钱风险自评估管理办法,对固有风险和控制措施有效性开展全面风险评价,包括固有风险评估、控制措施有效性、机构风险评估的咨询工作。同时,可发挥反洗钱系统建设的优势,通过数据集市建立、数据采集入库、评估模型设计、风险指标计算完成洗钱风险自评估软件系统的建设。


【方案内容】

1、洗钱风险自评估工作

  洗钱风险自评估工作采取定量与定性相结合的方法,包括固有风险评估、控制措施有效性评估和剩余风险评估三部分,通过评估固有风险等级和控制措施有效性等级后,采用二维矩阵方式计量金融机构剩余洗钱风险。自评估指标体系包括固有风险评估指标、控制措施有效性评估指标以及剩余风险评估矩阵。

  固有风险评估反映在不考虑控制措施的情况下,法人金融机构被利用于洗钱和恐怖融资的可能性。根据公司业务情况,综合考虑客户群体、经营地域、产品业务、渠道种类四方面风险因素,分解设置固有风险因子。并考虑各风险因子的关系,汇总得出固有风险评分,映射到不同风险等级。

  控制措施有效性评估反映法人金融机构所采取的控制措施对管理和缓释固有风险的有效程度。首先从整体上评估金融机构反洗钱内部控制的基础与环境及洗钱风险管理机制有效性,其次是针对四方面差异化的特殊措施有效性,设置四方面特殊控制措施风险因子。并考虑各风险因子的关系,汇总得出控制有效性评分,映射到不同风险等级。

  按以下矩阵,确定剩余风险等级(包括低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险五个等级),对尚未得到有效管理和缓释的剩余风险进行评估。



  以日常单个客户风险评级结果为基础,结合产品业务经营风险情况四个维度逐级展开。着重微观层面评估细类固有风险及控制措施有效性评估,然后按照交易规模加权,汇总得出客户群体、经营地域、产品业务、渠道种类四个维度的风险程度,并利用AHP层次分析法(Analytic Hierarchy Process),两两比较后计算各维度权重,最终评估公司固有风险、控制措施有效性和剩余风险。

2、 风险评估系统

  为保证金融机构及各业务单位的评估工作的一致性、全面性、有效性,遵循动态管理原则,建立洗钱风险自评估系统。系统由机构固有风险评估模型、控制措施有效性评估模型、机构洗钱自评估模型、流程管理、系统管理等模块组成。系统用户能够覆盖金融机构相关部门、岗位和人员,能够根据金融机构业务、客户的变化随时采集数据,帮助金融机构动态掌握各业务风险变化情况以及固有风险情况,从而保障金融机构能够根据风险及时调整管理策略和控制措施。

3、评估结果运用

  《自评估指引》第四章强调了结果运用,捷软世纪将针对洗钱自评估结果中体现的风险点为金融机构提供行之有效的建议,使强化风险管理措施具备落地实操性。

4、 咨询交付物

  《金融机构洗钱风险自评估报告》

  《金融机构洗钱风险自评估系统》



【方案特点】

  高效合规:完全符合中国人民银行对金融机构洗钱风险自评估工作的相关要求。

  业务完整:根据捷软多年积累的行业经验,提供成熟的四类清单,结合访谈全面覆盖金融机构各项业务活动和管理流程;覆盖所有境内外分支机构及相关附属机构,以及相关部门、岗位和人员,最终实现量身定制。

  模型专业:地域、产品、渠道、客户群体四类成熟评估模型,近200个指标,定量指标超过90%,结合10%定性指标。能够灵活增加风险因子,灵活调整分值、权重和计算公式,支持用户自定义。

  权重合理:通过AHP等数据统计方法,进行权重和尺度计算,避免专家经验盲区。

  动态管理:能够根据风险评估工作需要,随时采集业务系统相关数据,包括时点数据和时期数据,随时了解风险现状。



【成功案例】

  证券行业:业内头部证券公司

  信托行业:业内头部信托公司

  支付机构:业内头部支付公司



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