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48亿落地! -2023年第三季度反洗钱监管处罚分析(上)

2023年7月7日,中国人民银行总行公布对多家机构以及相关个人的行政处罚公示,因处罚金额远超历史水平而被业内外广泛关注。【捷软反洗钱】统计中国人民银行总行和36家分支机构官方网站第三季度公布的反洗钱相关行政处罚数据,从地域、行业、处罚原因、个人处罚四个维度分析,厘清检查重点和处罚痛点,作为金融机构洗钱风险管理的注意要点。


01

总体概况

数量、金额双双上升



中国人民银行及其分支机构在第三季度共开出396张罚单,总罚款额50.81亿元,257张罚单涉及反洗钱相关内容,占比66%,反洗钱罚单数量相较第二季度基本持平,由于7月初总行一批大额反洗钱处罚落地,第三季度处罚金额约为第二季度罚金总额的50倍


其中,机构共收到反洗钱罚单90张,处罚金额总计约48.28亿元,平均处罚金额约5365万元。在排除7月7日总行两个支付机构46.57亿大额罚单之后,金融机构第三季度实际处罚约1.71亿元,平均处罚金额约193万元,相较第二季度增幅达到107.5%。个人共收到罚单167张,处罚金额总计约630万元。个人平均处罚金额约3.7万元,相较第二季度增长约75%。合计反洗钱相关行政处罚金额约48.34亿元,占人民银行第三季度行政处罚总金额的95%,由此可以看出人民银行行政处罚的重点领域仍在反洗钱方面。


相较第二季度,第三季度中国人民银行及其分支机构开出的反洗钱罚单总数量上升了约5%,个人罚单数量上升了约10%,反洗钱罚单数量也保持了上升趋势。


02

地域维度


第三季度全国范围内,除总行直接处罚外,反洗钱处罚金额排名前三的省级地域分别是:


广东省,处罚3家机构,罚金1427万元、个人约68万元;

北京市,处罚2家机构,罚金1378万元、个人约18万元;

江西省,处罚11家机构,罚金1149万元、个人约61万元。


处罚金额各省分布如下图所示:




另外,从图上可以看出,本季度除了广东和江西外,河南、福建两地央行对个人的处罚力度相比其他省市较大。其中福建第一、二季度对个人的处罚力度就进入地域前三,第三季度依然上榜,说明福建省分行对个人处罚力度一直比较大。

03

行业维度

银行支付是重点,证券保险需注意,期货出现罚单


第三季度全国范围内反洗钱处罚金额行业地域分布情况如下图:








3.1 银行业

银行业有74家机构受到反洗钱处罚,处罚金额约1.4亿。从第三季度数据统计结果可以看出,银行业作为金融领域重要的组成部分之一,罚单数量明显多于其他行业,罚单金额相对较大,是当前央行的重点检查对象。


其中,以下3家银行的罚单金额超过500万。


3.2 支付机构

支付机构有7家受到了反洗钱处罚。从处罚金额可以看出支付公司的平均罚款金额是第三季度中最高的,估计主要是因为头部机构规模较大。以下3家支付机构的罚单金额超过500万。



3.3 证券期货业

证券期货业有4家机构受到了处罚(如下表)。第三季度证券期货业反洗钱处罚数量相对较少,但处罚金额相较第二季度明显上升。


3.4 保险业

保险公司有5家受到了反洗钱处罚,虽然没有第二季度处罚金额大,但是罚单数量有明显上升,特别是针对某财险公司的464万的罚单与财险业的洗钱风险较低的固有认知产生了差异,需提醒保险业特别是财险业同仁,反洗钱处罚风险有增长的趋势。以下4家保险机构的罚单金额超过50万。




04

第三季度银行业处罚原因分析


反洗钱处罚数量来看,银行业处罚案例较多,是央行检查和处罚的重点。为保证处罚原因样本分析排除行业偏差,【捷软反洗钱】将以银行业机构的处罚的情况为样本,进行处罚原因定量分析,尝试从处罚的角度分析不同处罚原因的处罚风险程度。




4.1 客户身份识别

客户身份识别,包括“未按照规定履行客户身份识别义务”、“未按规定持续识别客户”等原因,是反洗钱处罚中最常见的处罚原因,在74个银行业机构处罚案例中出现51次,罚金规模为约1.2亿元。央行单独因此理由进行的处罚金额在20-60万之间。相较于上半年,第三季度处罚金额波动明显增大。其中中国某政储蓄银行股份有限公司新乡市分行因为“未按规定履行客户身份识别义务”单一原因被处罚62万元。从处罚的数量来看,义务机构普遍存在履行客户身份识别义务不到位的情况,客户身份识别仍是央行检查的重点领域,并在持续增加检查和处罚的力度。



4.2 大额交易和可疑交易的甄别和报送

大额和可疑交易的甄别和报送,包括“大额交易报告和可疑交易报告报告填报错误、报送不及时”,“对异常交易进行人工分析、识别,排除理由不合理”等原因。在74个银行业机构处罚案例中出现22次,总体处罚金额规模为约9076万元。


从本季度数据来看大额交易和可疑交易的甄别和报送基本很少有单独作为处罚理由形成的处罚案例,一般处罚金额在20-40万元之间。


从处罚金额情况来看,相比于后面三个处罚原因,央行对于大额和可疑交易报告报送的及时性、完整性、合理性的重视程度相对更高,和上半年处罚情况相比,无明显变化。





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