近期，电影《孤注一掷》热映，票房已超过34亿元。其内容来源自真实诈骗案例，全面记录从诈骗到洗钱整个的犯罪流程，真实地描写了诈骗犯罪分子勾引受害者上钩，侵吞一个家庭全部资产，最终成功洗钱转移境外的详细步骤，被观众评价为“现实反诈宣传片”。作为反洗钱一员，【捷软反洗钱】最有感触的是下面一幅画面。

面对组织严密的犯罪集团，反诈反洗钱的工作难度也在不断增加。但俗话说知己知彼、百战不殆，了解对手才能更好的实现反击。

在被骗者顾天之把家里的房产抵押出去，借钱参与了犯罪分子设计的炒币陷阱后，电影用两分钟的时间，以极为紧凑的节奏向观众展示了犯罪分子得手后的整个洗钱流程。在收到800万赃款后，团伙头目陆秉坤立即喊话：“通知Q仔，开水房！”，此时，犯罪链条上游境内外的洗钱团伙闻风而动，立即使用多个手机及多张银行卡，在全国范围内跨省、跨银行进行网上转账操作，洗钱组织将该笔资金拆分流转至二级卡，再由二级卡进一步拆分流向三级卡，然后继续拆分四级、五级卡相互转账准备快速提现。

与此同时，反诈中心迅速追踪到一个抵押公司的800万大额转账。反诈中心的工作人员也迅速追查到了二、三级银行卡，但四级五级银行卡由于跨省以及涉及多家银行相互转账等原因第一时间无法完全控制，给了犯罪分子可乘之机。

为快速隐蔽地提取犯罪资金，避免被银行及公安机关发现并阻断交易，犯罪分子的转账往往伴随以下特征：
1 快进快出
资金交易往往非常迅速，犯罪分子需要在很短时间内进行资金的转移。
2 远程交易方式
犯罪分子一般通过手机或者互联网进行远程交易，比如身在西南，交易账户开户行在东北，交易方式为手机交易。

3 整进零出

犯罪分子为了保证犯罪资金可以尽快提现，避免一个账号被冻结损失所有非法所得，一定会将大笔资金在进行切割后转移其他账户。体现在交易上就是一大笔资金进入账户，然后切割成几份分散到几个二级账户、三级账户。最终切割成每日提现的上限左右。
4 跨省、跨金融机构转账
为了给金融机构和监管部门制造识别可疑交易困难，犯罪分子利用网络进行跨省、跨金融机构转账。让金融机构在监控资金流向时增加沟通成本和时间成本。
5 可疑取现行为
现金是最容易隐藏犯罪所得的金融工具之一，犯罪分子总是倾向把现金提取出来为犯罪目标。可疑行为包括但不限于：资金打入账户后短时间内被取走；取现的金额较大，一般临近日额度上限；一人使用多张银行卡取现；取现有一定规律，一月发生两到三次或者多次类似的可疑取现行为。

电影中提到的“开水房”最关键的一步即为“跑分”洗钱，“跑分”是洗钱犯罪的黑话，意思是使用银行账户或第三方支付平台账户为他人代收款，再转账到指定账户，让钱像游戏积分一样跑起来，跑多少“分”就能得到多少收益。这其中犯罪分子就需要从“卡农”收集大量的银行卡、支付账户、收付款二维码、手机卡等犯罪工具。
一些不明就里的群众，因为蝇头小利提供了自己的银行卡或者支付账户，成为了“卡农”，为犯罪分子提供大量用于资金流转的银行卡的犯罪嫌疑人。自以为做了一份清闲的兼职，或者是帮朋友忙，不会受到法律的制裁，但实际上已经成在为骗子“洗钱”的帮凶，并最终会受到法律的制裁。

电影里“开水房”洗钱完成后，团伙头目陆秉坤下达进一步指令，要求境内洗钱团伙十分钟之内全部取出现金，否则损失的钱由车手承担。大量负责取现的“车手”收到银行卡后，如箭在弦般奔赴全国各地ATM机取现，数不清的犯罪资金被取出，最终进入犯罪集团的手中，成就了电影中另外一幕晒钱的名场面。

现实中的诈骗犯罪分子的最终目的都是为了拿到犯罪所得，而不易追查的现金是犯罪分子们的第一目标。实际生活中帮助犯罪分子取现“车手”，可能没有电影中描写的那么惊心动魄，但是更加隐蔽。

【捷软反洗钱】也曾经遇见借着“招兼职”的名义找人帮忙“取现”的黑中介发来的招工信息，与该中介了解，他说：“你用自己的卡，我打钱给你，你取现金，一天取个两三万就行，然后交给我就算完成任务，领佣金了。现在管得严，我们一月工作两到三回，绝不多做。”听起来十分诱人，但是背后的法律风险以及参与违法犯罪的陷阱黑中介是绝对不会告诉你的。

听信谗言，参与了“跑分”和“取现”的普通无知群众，成为诈骗分子销赃的“帮凶”，贪小便宜，而吃大亏。可能影响其个人征信，被银行、支付机构限制账户开立，甚至面临刑事犯罪起诉，从过往案例来看，个人参与洗钱行为主要涉及以下罪名。