从反洗钱处罚数量来看，银行业处罚案例较多，是监管检查和处罚的重点。为保证处罚原因样本分析排除行业偏差，【捷软反洗钱】将以银行业机构的处罚的情况为样本，进行处罚原因定量分析，尝试从处罚的角度分析不同处罚原因的处罚风险程度。

客户身份识别，包括“未按照规定履行客户身份识别义务”、“未按规定持续识别客户”等原因，是反洗钱处罚中最常见的处罚原因，在90个银行业机构处罚案例中出现40次，罚金规模为约3361万元。监管机构单独因此理由进行的处罚金额在20-40万之间。但是相较于第一季度，第二季度处罚金额波动明显增大。从处罚的数量来看，义务机构普遍存在履行客户身份识别义务不到位的情况，客户身份识别仍是监管机构检查的重点领域，并在持续增加检查和处罚的力度。

大额和可疑交易的甄别和报送，包括“大额交易报告和可疑交易报告报告填报错误、报送不及时”，“对异常交易进行人工分析、识别，排除理由不合理”等原因。在90个银行业机构处罚案例中出现24次，总体处罚金额规模约1780万元。

大额交易和可疑交易的甄别和报送有处罚金额较高，不同机构间处罚金额波动较大的特点。一般处罚金额在20-40万元之间。例如某商银行股份有限公司分行由于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被中国人民银行兴安盟中心支行判处罚金36万元。

从处罚金额情况来看，监管机构对于大额和可疑交易报告报送的及时性、完整性、合理性的重视程度相对更高，处罚空间更大，和第一季度处罚情况相比，无明显变化。

客户信息及交易信息保存，包括“未按规定保存客户身份资料和交易记录”等原因，在90个银行业机构处罚案例中出现7次，涉及本理由的罚金规模为约385万元。监管机构单独因此理由进行的处罚金额在20万左右。例如黑龙江某克农村商业银行股份有限公司因未按照规定保存客户身份资料和交易记录，被中国人民银行黑河市中心支行处以罚金21万元。

与身份不明客户交易，包括“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”等原因，也是监管重点处罚原因之一，在90个银行业机构处罚案例中出现6次，涉及与身份不明客户交易的罚金规模为约1263万元。虽然本处罚原因案例数量相对较少，但涉及此类处罚原因的案例相对复杂，处罚规格和金额相对较高。