北京时间8月2日22时43分，美国众议院议长佩洛西搭乘专机在各方的严正抗议声中降落台北松山机场，并于8月3日完成其窜台活动并搭机离开台湾。但事情并未就此完结，8月5日下午，外交部连续宣布“对佩洛西及其直系亲属采取制裁措施”以及对美国方面的反制措施。

【捷软反洗钱】就本次事件，讨论反洗钱和反恐怖融资监控名单范围，以及金融机构应如何针对此类事件将名单监控工作落地实施。

上述文件作为法规或行业指导性文件，对于名单范围的描述较为概括，名单范围的界限似乎不甚明晰，例如“（五）洗钱风险管理工作中发现的其他需要监测关注的组织或人员名单”。但名单范围也并非无迹可寻，19号文作为指引文件，虽然名单内容更加广泛，界限相对模糊，但从3号令的恐怖名单扩大到了反洗钱名单范围，全面地涵盖了人员名单及地区名单、人行历年发布名单的范围以及人行未来可能公布的名单范围，名单相应的出处如下：

（一）公安部等我国有权部门发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单

公安部公布第一批正式认定的“东突”恐怖组织和恐怖分子名单，第二批认定的8名“东突”恐怖分子名单，第三批认定的恐怖活动人员名单。

（二）联合国发布的且得到我国承认的制裁决议名单

《关于加强联合国安理会制裁决议名单管理和FATF公布的高风险国家或地区客户管理的风险提示》中对于联合国安理会制裁决议名单界定如下：

联合国安理会发布且得到中国政府承认的制裁决议所列个人或实体名单。获取方式:登录联合国安理会中文版网站（网址为http://www.un.org/zh/sc），在“附属机构”项下的“制裁委员会”栏目下查看针对不同国家的制裁委员会的详细内容以及联合国安全理事会制裁综合名单。

（三）其他国际组织、其他国家（地区）发布的且得到我国承认的反洗钱和反恐怖融资监控名单

其中包括《关于加强外逃人员名单监测和可疑交易报告工作的通知》（银办发〔2015〕135号）中国际刑警组织中国国家中心局公布的国际追逃追赃红色通缉令名单（目前已解除其中53名外逃人员的通缉令），以及国际刑警组织中国国家中心局今后新公布的国际追逃追赃红色通缉令名单。

《关于加强联合国安理会制裁决议名单管理和FATF公布的高风险国家或地区客户管理的风险提示》中FATF公布的高风险和其他监控国家或地区名单。获取方式:登录FATF官方网站（网址为http://www.fatf-gafi.org/ ），在“Countries”项下的“High-risk and other monitored jurisdictions”栏目中获取最新的名单信息。

（四）中国人民银行要求关注的其他反洗钱和反恐怖融资监控名单

・中国人民银行网站【风险提示与金融制裁】中展示的相关名单。（网址为http://www.pbc.gov.cn/fanxiqianju/135153/135267/index.html）

・中国人民银行转发的风险提示相关名单。

除上述监控名单外，根据FATF40项建议以及银发〔2013〕2号文中对于具有较高风险客户类型的界定，对于“政治公众人物（PEP）”或我国监管文件中所称“外国政要”，各金融机构也需要结合实际业务考虑将其纳入到高风险名单库中，以便进行名单筛查，预防洗钱和恐怖融资风险。

人行在《中国人民银行办公厅关于严格执行<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>的通知》（银办发〔2008〕155号）中对“外国政要”定义及要求为：“外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员。因为外国政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员，存在与外国政要类似的风险，所以金融机构对这些人员也应采取相应的客户身份识别措施。”

同时根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发〔2013〕2号），客户为外国政要或其亲属、关系密切人可直接确定为最高风险等级。

在《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》(银发〔2017〕235号)中，增加要求对外国政要、国际组织高级管理人员及其特定关系人和关联机构，采用强化身份识别措施。

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 令〔2022〕第1号）第三十五条所述对外国政要进行客户尽职调查并采取相应的控制措施：

“金融机构应当采取合理措施确定客户及其受益所有人是否为外国政要、国际组织高级管理人员、外国政要或者国际组织高级管理人员的特定关系人。如客户或者其受益所有人为上述人员，金融机构应当采取风险管理措施了解客户及其受益所有人资金或者财产的来源和用途，与客户建立、维持业务关系还应当获得高级管理层批准，并对客户及业务关系采取强化的持续监测措施。

如人寿保险保单受益人或者其受益所有人为外国政要、国际组织高级管理人员、外国政要或者国际组织高级管理人员的特定关系人，保险公司应当在赔偿或者给付保险金时获得高级管理层批准，并对投保人及业务关系采取强化尽职调查措施。”

（五）洗钱风险管理工作中发现的其他需要监测关注的组织或人员名单

本条作为兜底条款，金融机构可自行定义其他需要监测关注的名单，可扩大反洗钱名单范围进行监控。

根据上述名单，能够看出3号令要求的具体名单并不能涵盖19号文所述的全部名单范围，外国政要名单的复杂性也使得采集工作困难重重，因此很多金融机构为保证自身名单库内容全面、覆盖广泛、建设合规，更倾向从专业第三方采购反洗钱名单，例如道琼斯名单、汤森路透路孚特名单、Accuity名单、LexisNexis名单、捷软名单等，但国际厂商的名单从全球各种来源采集，权威效力不一，国内金融机构需要分类慎重使用。

事实上，相比于蓬佩奥，外交部对佩洛西及其直系亲属的制裁措施预留空间更大，但外交部制裁措施对金融机构执行来说尚不明确也不具体。那么金融机构对此类仅有外交部制裁通知、人行尚未发布具体措施的制裁情况应如何操作处理呢？

首先，佩洛西作为美国国会众议长，美国第三号人物，其本身符合监管文件对于“外国政要”的定义，也就是说如果金融机构根据自身业务需要对外国政要进行名单筛查，那么佩洛西或其亲属、关系密切人和关联机构应该已经存在于各监控名单库中进行预警，例如道琼斯名单、路孚特名单以及捷软名单已收录佩洛西，此外道琼斯名单、路孚特名单也提供其密切关系人员信息。

接下来，金融机构既已确定客户或者其受益所有人为外国政要，作为最高风险等级客户，则应当采取风险管理措施了解客户及其受益所有人资金或者财产的来源和用途，与客户建立、维持业务关系还应当获得高级管理层批准，并对客户及业务关系采取强化的持续监测措施。

那么对于外交部特别宣布制裁的外国政要，除上述控制措施外，金融机构以风险为本，是否还可以考虑对佩洛西及其直系亲属实施更严厉的控制措施，例如禁止佩洛西个人、关系密切人或关联机构开户、中止佩洛西及其密切关系人或关联机构的业务关系等？

《中华人民共和国反洗钱法》（修订草案公开征求意见稿）第三十八条提到：“任何单位和个人应当立即对下列名单中列名的对象按照要求采取反洗钱特别预防措施：……（二）为履行国际义务，由外交部发布的涉及定向金融制裁的名单”，虽然本次外交部的通知中并未明确对佩洛西的制裁为定向金融制裁，但金融机构可以参考本条款。毕竟外交部已发出制裁通知，金融机构不能对国家的制裁决议熟视无睹，建议可以引用19号文兜底条款“（五）洗钱风险管理工作中发现的其他需要监测关注的组织或人员名单”，自定义佩洛西、直系亲属及关联机构为禁入名单，进行相应的控制措施。

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