4月29日下午，由华能贵诚信托有限公司与北京捷软世纪信息技术有限公司联合主办的“信托行业洗钱风险管理网络研讨会”顺利举行。

本次研讨会在华能贵诚信托合规总监张伟东先生的致辞下拉开序幕，邀请到捷软世纪首席反洗钱专家李振星、云南国际信托王禹程、华能贵诚信托王鹏等嘉宾进行主题演讲，更有来自国内三十多家信托公司的反洗钱岗位人员参会，共同聚焦信托公司洗钱风险管理的具体实务问题和对未来的展望。

李振星博士从信托业的洗钱风险、信托业的反洗钱挑战、简化尽职调查、信托业的受益所有人识别方面介绍了捷软世纪在多家头部信托公司反洗钱系统建设过程中总结的成果和实战经验。

信托行业因其业务结构的特殊性，客户建立信托关系以后掩盖了背后的真实身份和资金来源，在FATF40条建议中是作为特定非金融行业存在一定洗钱风险的，在国内作为金融行业管理，面临区别于其他金融机构的洗钱风险。根据央行《2022年国家洗钱风险评估报告》，信托行业整体风险较低，但随着信托业务回归本源，转为服务信托为主业，需高度警惕风险因素的变化情况。

针对信托行业当前面临的反洗钱合规痛点，李振星博士重点剖析了尽职调查薄弱环节、代销渠道客户身份识别不可控、可疑交易报告机制滞后等突出问题。建议强化客户职业背景、收入来源等关键信息的交叉验证，并推动尽调流程标准化。

在可疑交易监测模型建设方面，应体现信托业务的差异化，根据不同业务特点制定监测指标，例如区分家族业务和普惠金融的交易特点，重点关注“身份与交易行为不符”等异常场景。

大多数信托公司代销客户较多，建议对不同合作渠道建立动态风险评估机制，结合业务类型匹配差异化的管控措施，并加强与监管部门的常态化沟通。

随后李振星博士分享了信托公司在简化尽调与受益所有人管理中的创新实践。认为信托行业反洗钱工作已进入“深水区”，信托公司需平衡业务创新与合规风险、防范洗钱风险，通过技术赋能、制度优化及跨行业协作，构建长效防控机制。他表示：“随着监管科技与行业实践的深度融合，信托业反洗钱体系将逐步从‘被动防御’转向‘主动治理’。”

云南信托王禹程主要围绕大语言模型在信托公司业务中的应用展开深度探讨，解析技术创新如何驱动合规效率提升、重塑反洗钱风控体系，并为信托业回归本源业务提供新思路。

首先介绍了大语言模型的定义和特点，强调其在自然语言处理上的强大能力。从技术和底层支持角度分析了中国信托公司与国外的区别，认为信托公司应回归本源，关注信托的本质。

王禹程指出大语言模型在信托行业具有广泛的应用场景，可以帮助合规人员在项目正式成立前发现相关风险，采取控制措施。通过分析信托合同和可行性研究报告，大语言模型可以提示合规人员关注单一委托人集中度高、资金来源是否涉及壳公司等问题，从而强化尽职调查和资金溯源审查。此外，大语言模型还可以为合规人员提供洗钱风险等级建议，帮助机构更好地防范洗钱风险。

王禹程认为大语言模型存在一定的AI幻觉问题，提出通过检索增强生成和微调等措施来提升大模型能力，并强调合规人员在技术部署和应用中起到关键作用，需要准备高质量的数据，包括案例特征化和风险识别。通过大模型的提升，可以帮助合规人员在项目审核和风险把控方面取得更好的效果。

华能贵诚信托王鹏就信托公司在反洗钱工作中的实践与思考进行了深度分享，涵盖了信托反洗钱的客户范围、客户尽职调查资料留存、受益所有人识别与核实、公益慈善信托、资产证券化信托、普惠金融业务以及系统建设和数据治理等多个实操方面的问题，通过与多名信托公司代表深度探讨、交互经验，为信托行业的反洗钱工作提供了宝贵的见解和建议。

关于信托反洗钱客户范围方面，王鹏老师从信托公司客户分类、代销客户重新识别尺度、到已结束信托合同的客户如何处理、客户尽职调查资料留存等多个客户维度出发，提出实践见解。

受益所有人识别方面，王鹏老师提出信托受益所有人的“逐一”、“最终有效控制”、受益所有人简化识别等问题，并解读了FATF40条建议中建议25、建议10中有关信托受益所有人识别等内容，与线上多名信托公司代表就受益所有人识别及不同业务类型反洗钱方面等实操问题进行探讨，为行业内此类问题提供解决思路。

系统建设与数据治理方面，王鹏老师认为在现有数据质量基础上，应厘清业务部门对于客户存续的认知与系统自动标准之间接口的有效性，通过落实因素确定客户数据更新的合规性与稳定性。同时，强调数据更新频率与准确性，确保在反洗钱合规中发挥最佳作用。

会后，多名与会人员表示：此次研讨会紧密围绕信托反洗钱实务展开，通过搭建同业交流平台，聚焦行业普遍关注的痛点与难点问题，通过理论与案例结合的深度剖析，为破解信托行业反洗钱难题提供了切实可行的解决思路。

本次研讨会，聚焦到信托行业反洗钱工作的特殊性，后续捷软世纪将继续举办类似的细分行业的活动，为从业人员提供更多有价值的交流和学习机会，共同促进行业规范化发展和专业化提升。