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据有关数据统计，2017年，人民银行在反洗钱领域的罚单数量为228张，银行收到反洗钱方面的罚单数量为160张，占比70%，说明银行依然为反洗钱监督管理最为重点的机构。呈现处罚金额逐年增大、机构及人员双罚的特点。

罚单金额多集中在50万以下，有3家银行反洗钱罚单超一百万：民生银行北京分行、兴业银行大连分行、交通银行宁波分行分别被处以110万元、120万元、142.72万元（含有反洗钱在内的综合执法检查）罚款。

既罚机构又罚个人的罚单数量共计128张，占比56%，处罚人员除部门或机构负责人外，还有对机构副职及具体经办人员的处罚（谁都有可能成为处罚对象）。

2018年反洗钱现场检查趋势研判

按照当前“强监管、严问责”的态势，人民银行下一步将通过加大检查和处罚力度，提高反洗钱义务主体责任意识，强化反洗钱各项职责履行。

现场检查特点

1、 提高对商业银行总部检查的比重

突出法人监管，强化对商业银行总行的监管，实施自上而下的穿透式检查，全面完整评价商业银行反洗钱合规水平。

2、 带案件信息开展针对性检查

按照风险为本理念，通过案件、典型违规案例和风险漏洞进行倒查。人民银行在进行现场检查前，会从执法机关、监管机构和人民银行内部其他部门获得涉案信息或线索，并在反洗钱检查中对这些线索反映的疑似违规环节进行重点验证，寻找其中的反洗钱合规不足。查看银行反洗钱监测人员是否能够及时获知相关风险事件信息，在案件或风险事件发生时即开展客户重新识别，是否对涉案客户采取调整风险等级、上报可疑交易报告等措施。

3、 专业水准不断增强，深入业务探究真象

目前反洗钱检查已经不再仅仅是简单的查客户信息登记是否完整和交易报告是否漏报，而是在检查中提高与业务的融合度，深入业务具体业务流程，对资金流转的合理性、真实性和合规性进行分析，判断交易背后隐藏的真实背景和意图。个别时候还在检查时对业务部门和合规部门人员进行当面质询，从中寻找违规线索。

4、 突出使用数据比对手段

通过对电子业务数据的深入分析及比对，对空值信息、无效信息进行统计，发现批量问题。人民银行于2017年12月29日下发《银行业金融机构反洗钱现场检查数据接口规范（试行）》（银发【2017】300号），制定15张表的接口规范，要求银行按照接口规范提供现场检查所需数据。

5、 监管标准提高

客户信息各个必填项均填写内容已达不到监管标准要求，要求信息填写的要详细，能够使用。例如人民银行通过开展横向数据比对，将理财、授信等办理不同业务时留存的与开立基础账户的客户信息进行比对，验证客户资料的一致性；对客户职业这一容易被忽视的内容，要求银行提高职业登记的精准度，不能仅仅登记职业大类，还要明确具体的从业范畴。

检查重点内容

检查内除组织机构设置、人员配备、内控制度、宣传培训、监督检查、基础数据质量等传统检查项目之外，利用已掌握的信息，运用科技手段，验证工作各个环节运行是否实质有效成为监管部门反洗钱检查工作的重点，这也与FATF评估方法将有效性评估作为一项重要考核指标相一致。

1、 客户身份识别工作有效性

重点关注《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发【2017】235号）非自然人客户受益所有人、特定自然人的客户身份识别工作开展情况。

2、 可疑交易报告有效性

“3号令”以“合理怀疑”为基础开展可疑交易报告工作落实情况，是否结合客户身份背景、经营规模、财务状况、交易规律、交易对手等方面进行综合分析，探查业务表象背后的异常情况。是否开展实质性总部审定，建立全流程监督审核、自查自纠可疑交易报告工作机制。

3、 涉恐名单监控有效性

查验涉恐名单监控要求是否得到落实，包括名单是否完整并及时更新，是否覆盖全部客户及交易对手、是否开展实时监测、是否对名单预警信息进行分析和研判并采取措施等。

4、 可疑交易报告后续控制措施有效性

是否制定可疑交易报告后续控制措施制度和操作流程并实施，对可疑客户交易的方式、规模、频率等进行一定限制，或在风险特别高的情况下停止对客户的金融服务或终止与客户的业务关系，防范金融机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用。