【捷软反洗钱】统计2026年上半年度中国人民银行总行及分行在其官方网站公布的反洗钱相关行政处罚数据，从地域、行业、处罚原因、个人处罚四个维度分析，厘清检查重点和处罚痛点，作为金融机构洗钱风险管理的注意要点。
特别声明：中国人民银行总行及分行在其官方网站公布的处罚信息大部分为联合检查的罚单，一份处罚意见书可能包括反洗钱、征信管理、支付结算管理、人民币管理等多条受罚因素，细节划分并未公布。故【捷软反洗钱】本文统计口径为：处罚公布时间为2026年1月1日至2026年6月30日之间的人民银行罚单中出现任何一项涉及反洗钱相关内容时，则将此罚单认定为"涉及反洗钱处罚"，并将其处罚总金额纳入统计。【捷软反洗钱】建议，反洗钱从业人员正式使用数据时，请参考官方口径，如人民银行年报、人民银行反洗钱年报等，民间第三方的统计数据由于无法根据具体的处罚事项进行拆分，其统计的处罚金额通常会高于官方口径，仅供从业人员了解监管处罚趋势。
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为方便大家了解监管处罚细节和统计数据，【捷软反洗钱】自本季度起，将定期发布处罚明细表，供行业同仁学习参考、交流探讨。本明细表内容均来源于公开网络信息整理汇总，仅作学习参考使用，不具备官方效力，相关业务标准、监管要求、正式文件请以监管及机构官方网站发布内容为准，本资料不构成任何实操依据。
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一、2026年上半年处罚关注点
- 1. 涉及反洗钱处罚的罚单数量 358笔，罚款金额约 4.50亿元。
- 2. 其中机构处罚金额的罚单数量 269笔，罚款金额约 4.45亿元，个人处罚金额的罚单数量 89笔，罚款金额约 505万元。
- 3. 从统计结果来看，2026年上半年处罚数量相较去年同期在处罚笔数上有所下降，但处罚金额有明显上升。从数据来看，上半年大额罚单相继落地，处罚金额持续保持高位。
- 4. 上半年中，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法〔2025〕第11号》中的监管要求开始出现在处罚原因中，例如某支付公司预付卡业务"一次性购卡1万元以上未留存身份证件"等。另外"未按照规定根据风险制定洗钱风险管理制度"也开始成为处罚的理由，这些处罚案例说明目前监管检查的项目更加细分，同时监管对身份识别新规和制度建设情况持续进行关注，需要得到金融机构重视。
- 5. 2026年上半年罚单数量和处罚金额均为银行业占比最大，但支付机构平均处罚金额较高，16家支付公司处罚金额占机构处罚金额的 24.1%。
- 6. 最大一笔反洗钱相关罚单来自于中国人民银行总行，处罚中国建某银行股份有限公司，具体处罚为：警告，没收违法所得55.09万元，罚款4295.51万元，合计罚没 4350.60万元。
- 7. 最小一笔反洗钱相关罚单来自于中国人民银行黑龙江分行，处罚中国邮某储蓄银行股份有限公司大某安岭地区分行，警告，并处 3.23万元 罚款。
- 8. 在个人反洗钱罚单中，机构处罚后附带个人处罚的罚单比例，在2026年上半年度大幅下降，分析可能是《中华人民共和国反洗钱法》中"金融机构董事、监事、高级管理人员或者其他直接责任人员能够证明自己已经勤勉尽责采取反洗钱措施的，可以不予处罚"的条款已经在2026年的处罚中得到体现。
二、2026年上半年值得关注的罚单
《反洗钱相关处罚金额最大的机构》
中国人民银行总行及分行在其官方网站公布的处罚信息大部分为联合检查的罚单，处罚原因除了反洗钱外经常包含其他原因。2026年上半年中国建某银行股份有限公司被中国人民银行总行罚款人民币4295.51万元，处罚理由与反洗钱相关：
1.违反账户管理规定；2.违反特约商户管理规定；3.违反人民币流通管理规定；4.违反反假货币业务管理规定；5.占压财政存款或资金；6.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；7.未按规定履行客户身份识别义务；8.未按规定保存客户身份资料和交易记录；9.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；10.与身份不明的客户进行交易。
是2026年上半年涉及反洗钱原因被处罚金额最大的单笔罚单。
《涉及反洗钱处罚金额最高的农村金融机构》
农村金融机构由于营业规模相对较小，机构群体数量相对较大一直有处罚数量大，平均处罚金额小的特点，四川某中农村商业银行股份有限公司作为农商行，被人民银行四川省分行给予警告并罚款 453.5万元，是26年上半年涉及反洗钱处罚金额最高的农村金融机构。
《单纯因反洗钱原因处罚金额最大的个人》
广州某利宝支付科技有限公司2名工作人员由于"对某利宝支付科技有限公司甘肃分公司‘未履行尽职调查义务和有关风险管理措施’的违法行为负有责任"被中国人民银行甘肃省分行罚款 20万元，成为2026年上半年单纯因反洗钱原因处罚金额最大的管理人员，需要从业人员关注处罚风险。
《仅被反洗钱警告的金融机构》
某通银行黑河分行（对司法查冻扣后未做重新识别、频繁大额柜面取现等异常行为尽职调查不到位）、长沙星某沪农商村镇银行与象山国某村镇银行（未按照规定开展客户尽职调查）、金某证券（未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报告可疑交易）四家机构仅被处以警告、未处罚款，体现监管"过罚相当"的裁量取向。
《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关处罚
开某通支付服务有限公司，被中国人民银行北京市分行下达了一笔处罚，处罚原因涉及"一次性购卡1万元以上未留存身份证件"。这里提醒各金融机构，身份识别新规已经成为监管反洗钱检查和处罚的依据，需要金融机构重视。
《多次被处罚的金融机构》
上海某付支付有限公司于2025年4月1日，由于和身份不明客户交易已经被监管进行反洗钱处罚，本季度由于"违反支付结算及相关反洗钱规定"，被上海市分行罚款190万元。公司负责人高某山连续两年两次被处罚。提醒金融机构监管处罚后需要及时整改问题，避免在监管回头看时持续被发现反洗钱违规情况。
三、总体概况
总体情况：2026年上半年，中国人民银行及其分支机构共开出661张罚单，罚没总金额约6.65亿元，其中对269家机构开出的358张罚单涉及反洗钱相关内容，涉及反洗钱的单位和个人双罚总额约 4.50亿元。机构平均反洗钱处罚金额 165万元，个人平均处罚金额 5.6万元。
回顾2025年上半年，中国人民银行及其分支机构共开出的615张罚单涉及反洗钱相关内容，涉及反洗钱的单位和个人双罚总额1.98亿元。与2025年上半年数据相比，2026年上半年处罚数量有明显上升，保持了26年处罚规模整体同比上升的趋势。
四、 地域维度分析
2026年上半年度全国范围内，各省的处罚金额分布如下图所示：
反洗钱处罚机构数前三名的省级地域分别是：
- • 福建省：共开出34张罚单，处罚17家机构，机构罚金共计约2692.59万元，平均158万元；处罚个人17人，个人罚金共计约53万元，平均约3.13万元；
- • 四川省：共开出25张罚单，其中处罚10家机构，机构罚金共计约1608.02万元，平均160万元；处罚个人15人，个人罚金共计约52万元，平均3.5万元；
- • 山西省：共开出21张罚单，其中处罚10家机构，机构罚金共计约501.98万元，平均约52万元；处罚个人11人，个人罚金共计约19万元，平均1.73万元；
本季度具体处罚信息见下表（以省级地域汇总涉及反洗钱罚单的数量降序排列）：
五、 行业维度分析
2026年上半年全国范围内反洗钱处罚金额机构行业分布情况如下表统计：
上半年央行开出的罚单包含银行业、支付机构、证券公司和保险公司，从反洗钱处罚数量来看，银行业位居第一，是监管检查的主要目标。从平均处罚金额来看，上半年人行对支付行业开出的罚单的平均金额高于其他行业平均值。
5.1 银行
银行业有238家银行受到反洗钱处罚，处罚金额约3.2亿元，平均处罚金额约135万，相比于2025年度平均水平，处罚数量和金额都有上升。从2026年上半年罚单数据统计结果可以看出，银行业作为金融领域中最重要的组成部分，罚单数量明显多于其他行业，是央行落实基于风险的监管思路的体现。
从反洗钱处罚银行类型分布可以看出，以农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社为代表的农村金融机构以及村镇银行，虽然平均处罚金额总体不大，但是总体罚单数量较多，相对来说反洗钱工作的监管处罚压力较大，值得关注。本季度股份制银行出现大额罚单，需要相关机构关注监管检查风险。
银行业处罚金额前两位的典型案例详见下表（涉及反洗钱处罚内容已经进行标红处理）：
5.2 支付机构
支付机构有16家受到了反洗钱处罚。从金额上来看，支付业收到的平均处罚金额较大。处罚金额最大的典型案例详见下表（涉及反洗钱处罚内容已经进行标红处理）：
5.3 证券公司
证券公司9家机构受到了处罚，平均处罚金额99.82万元。证券公司反洗钱处罚数量相对较少，但处罚理由和反洗钱高度相关，处罚最高的案例详见下表（涉及反洗钱处罚内容已经进行标红处理）：
5.4 保险公司
保险公司有5家机构受到了处罚，平均处罚金额133万元。保险公司反洗钱处罚数量相对较少，但处罚理由和反洗钱高度相关，处罚最高的案例详见下表（涉及反洗钱处罚内容已经进行标红处理）：
5.5 期货公司
期货公司有1家机构受到了处罚，平均处罚金额7.6万元。期货公司反洗钱处罚数量和金额相对较少。
六、反洗钱处罚原因分析
【捷软反洗钱】将以反洗钱的处罚的情况为样本，进行处罚原因定量分析，尝试从处罚的角度分析不同处罚原因的处罚风险程度。
总体来说，从罚单数和罚款金额来看，2026年上半年的违规行为前三项为"客户身份识别"、"大额交易和可疑交易的甄别和报送"、"与身份不明客户交易"，此三项一直为监管处罚的重点，值得金融机构关注。
6.1 客户身份识别 — 207次
客户身份识别，包括"未按照规定履行客户身份识别义务"、"未按规定持续识别客户"等原因，是反洗钱处罚中最常见的处罚原因，出现 207次，处罚金额 3.1亿。
从处罚的数量来看，义务机构履行客户身份识别义务不到位的情况比较普遍。客户身份识别是反洗钱工作的基石，这项工作出问题，机构其他反洗钱工作很容易存在系统性的风险，导致处罚。
值得注意的是，捷软观察到，客户身份识别的处罚理由本季度出现一些更加细节的处罚原因，包括"对洗钱或恐怖融资风险较高的情形未按规定采取强化尽职调查"等反洗钱法规要求，经过处罚决定书的分析，本理由为按户罚款，一户相关情形罚金约为 10万元 人民币左右。
6.2 大额交易和可疑交易的甄别和报送 — 120次
大额和可疑交易的甄别和报送，包括"大额交易报告和可疑交易报告报告填报错误、报送不及时"，"对异常交易进行人工分析、识别，排除理由不合理"等原因。2026年上半年出现 120次，处罚金额 2.3亿。
值得注意的是，捷软反洗钱观察到，处罚理由本季度出现一些更加细节的处罚原因，包括"未按规定上报可疑交易报告""异常交易排除不合理"等反洗钱法规要求，经过处罚决定书的分析，"未按规定上报可疑交易报告"为按户罚款，一户相关情形罚金约为 15万元人民币左右。"异常交易排除不合理"为按户罚款，一户相关情形罚金约为 6万元人民币左右。
6.3 与身份不明客户交易 — 77次
与身份不明客户交易，包括"与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户"等原因，也是央行重点处罚原因之一，2026年上半年出现 77次，处罚金额 1.6亿。
6.4 违反反洗钱规定 — 92次
违反反洗钱规定，包括"违反反洗钱法律法规"等原因，2026年上半年度出现 92次，处罚金额 1.07亿元。
6.5 客户信息及交易信息保存 — 26次
客户信息及交易信息保存，包括"未按规定保存客户身份资料和交易记录"等原因，2026年上半年处罚 26次，处罚金额 1.3亿元。
七、个人处罚分析
7.1 个人处罚部门分布
目前，针对机构的反洗钱罚单经常会伴随个人罚单，并且公布姓名、职务信息等个人资料，惩戒警示的效果要远大于仅罚金处罚。总体来说，2026年上半年个人处罚89笔，其中高级管理层处罚19笔，部门级管理层处罚52笔，员工或者职务不明处罚18笔，总共涉及金额505万元，平均每笔罚单5.68万元，平均处罚金额相比去年有明显增加。
根据捷软反洗钱统计数据可以看出，在269笔机构处罚决议中，连带着对89位反洗钱工作人员下达了处罚决定书，值得注意的是2026年上半年监管机构对个人的处罚有17个并未说明处罚的部门，有40个处罚并未说明具体的职位，可能是未来个人处罚的趋势。
7.2 个人处罚职务分析
高级管理层处罚 — 19位
高级管理层的处罚对象包括董事长、行长、主任、总经理等与机构反洗钱工作相关的公司高层。根据捷软反洗钱统计数据可以看出，在269笔机构处罚决议中，连带着对19位高级管理层下达了个人处罚决定书，与2024年和2025年相比，高管处罚数量占比持续减少，但是可能是因为部分个人处罚没有公布具体职位的原因。
部门级管理层及以下处罚 — 72位
部门级管理层的处罚对象包括反洗钱管理部门、业务部门、综合管理部门、科技部门等。
从平均处罚金额分析，2026年上半年反洗钱管理部门处罚占比相比去年基本持平。从处罚数量来看，运营部门管理层个人处罚数量明显比其他部门多，说明大部分金融机构中，运营部门直接管理客户、账户等信息，对客户身份识别责任较重。在日常工作中，反洗钱管理部门制定公司反洗钱规章制度，运营部门负责客户身份识别、尽职调查、可疑交易监测分析等反洗钱日常基础性工作，都是监管主要关注的目标。
八、总结与建议
从同比和环比数据来看，2026年上半年处罚数量相对去年有下降趋势，但是平均处罚金额因为央行总行处罚的落地也有上升，银行业仍然是监管检查和处罚的重点行业，特别是以村镇银行和农村金融机构为代表的小型银行是本季度反洗钱罚单数量上涨的"主力军"。目前处罚重点仍在客户身份识别、大额交易或可疑交易报告、为身份不明的客户提供服务等重点领域。但是客户尽职调查新规要求、制度更新等新的处罚理由也开始出现在了本季度的处罚中。金融机构需要尽快根据反洗钱相关法规修订制度，并开展符合法规要求的客户尽职调查。【捷软反洗钱】专注国内反洗钱领域多年，拥有全行业反洗钱项目服务经验，为金融机构提供专业、全面、一体化的反洗钱解决方案。
本文希望从监管处罚的视角，帮助义务机构去理解监管部门"基于风险"的管控思路、反洗钱工作的重点难点以及内部反洗钱工作的分工协作，对义务机构如何做好反洗钱工作给与启示，帮助义务机构了解检查要求，规避因反洗钱处罚带来的经济和声誉风险。未来【捷软反洗钱】将持续关注，并分享从业人员。但反洗钱工作并非仅仅为了规避处罚，义务机构的工作思路应从被动应对监管转变为主动勤勉尽责，真正落实以风险为本的反洗钱工作原则。
【捷软反洗钱】自2008年起，深耕反洗钱领域，提供反洗钱系统建设、咨询和培训服务。欢迎加入【反洗钱专业交流群】！研讨政策理解、实操经验、案例模型、系统功能建议等。入群请加管理员微信：15611184130。
