【捷软反洗钱】统计2025年第三季度中国人民银行总行及分行在其官方网站公布的反洗钱相关行政处罚数据，从地域、行业、处罚原因、个人处罚四个维度分析，厘清检查重点和处罚痛点，作为金融机构洗钱风险管理的注意要点。

特别声明：中国人民银行总行及分行在其官方网站公布的处罚信息大部分为联合检查的罚单，一份处罚意见书可能包括反洗钱、征信管理、支付结算管理、人民币管理等多条受罚因素，细节划分并未公布。故【捷软反洗钱】本文统计口径为：处罚公布时间为2025年7月1日至2025年9月31日之间的人民银行罚单中出现任何一项涉及反洗钱相关内容时，则将此罚单认定为“涉及反洗钱处罚”，并将其处罚总金额纳入统计。【捷软反洗钱】建议，反洗钱从业人员正式使用数据时，请参考官方口径，如人民银行年报、人民银行反洗钱年报等，民间第三方的统计数据由于无法根据具体的处罚事项进行拆分，其统计的处罚金额通常会高于官方口径，仅供从业人员了解监管处罚趋势。

1 速览-2025年度第三季度处罚关注点

1、涉及反洗钱处罚的罚单数量555笔，罚款金额约2.44亿元。

2、其中机构处罚金额的罚单数量205笔，罚款金额约2.36亿元，个人处罚金额的罚单数量350笔，罚款金额约816万元。

3、从统计结果来看，2025年第三季度处罚数量相较去年同期和2025年第二季度都有上升，平均处罚金额有明显上升。从数据来看，监管机构进一步对农村金融机构开展普遍的检查工作（占银行业处罚笔数的84%）），监管思路持续从重点监督向普遍监管合规转变。

4、本季度一些更加细节的处罚原因开始出现在处罚原因中，例如“与客户建立业务关系或办理一次性金融业务，未按规定识别客户身份”、“未对涉及有权机关查冻扣的对公客户开展有效的重新识别”“未按规定识别代理人身份”以及“未履行尽职调查义务和有关风险管理措施”等。说明监管检查的方式更加下沉，关注重要风险点。同时对一次性金融业务、查冻扣对公客户和代理人身份识别等风险领域的关注，需要得到金融机构重视。

5、2025年第三季度罚单数量和处罚金额均为银行业占比最大，银行业机构罚单数量198，占机构罚单数量的96.6 %！处罚金额2.31亿元，占反洗钱相关总处罚金额的97.7%！本季度支付机构和证券公司处罚案例较少，平均处罚金额小于银行。

6、最大一笔反洗钱相关罚单来自于中国人民银行总行，处罚上某银行股份有限公司，具体处罚为：警告，没收违法所得46.95195万元，罚款2874.8万元。

7、在个人反洗钱罚单中，双罚几乎比例达到100%，最大一笔个人反洗钱相关罚单来自于浙某某岭联合村镇银行股份有限公司相关个人处罚，处罚时任业务管理部业务营销岗工作人员，罚金16万元，处罚原因为：1.违反商户管理规定、2.与身份不明的客户进行交易。特别值得关注的是这是一笔对基层员工的个人处罚，需要引起基层反洗钱工作人员对反洗钱合规工作的重视。

8、对于个人的反洗钱处罚案例中，除了常规处罚管理层对象外，还对10名基层反洗钱员工开出了个人罚单，具体职务包括“反洗钱岗位工作人员、营销岗工作人员、反洗钱专家、会计、可疑交易监测分析和报告负责人”等，相较上个季度有明显增长趋势，处罚金额也有明显增长趋势，另有3笔个人处罚没有明确处罚人工作岗位，需要引起反洗钱工作人员重视。

9、2025年第三季度，人民银行总部5笔处罚落地，其中3笔涉及反洗钱相关，在这三笔中，有两笔处罚金额超过一千五百万，导致本季度平均处罚金额高于其他季度。

10、 2025年9月5日，《反洗钱特别预防措施管理办法（征求意见稿）》公开向金融机构征求意见，措施文件中其中对名单筛查等反洗钱工作提出了更加具体的要求，同时监管就特别预防措施的执行情况对金融机构进行了书面调研，未来可能会在名单筛查方面对金融机构进行更加深入的检查，需要引起金融机构对名单筛查工作的重视。

2 季度值得关注的处罚名单

《反洗钱相关处罚金额最大的机构》

中国人民银行总行及分行在其官方网站公布的处罚信息大部分为联合检查的罚单，处罚原因除了反洗钱外经常包含其他原因。2025年第三季度上某银行股份有限公司被中国人民银行总行罚款人民币2874.8万元，处罚理由与反洗钱相关：“1.违反账户管理规定；2.违反清算管理规定；3.违反反假货币业务管理规定；4.占压财政存款或者资金；5.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；6.未按规定履行客户身份识别义务；7.未按规定保存客户身份资料和交易记录；8.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。”是2025年第三季度涉及反洗钱原因被处罚金额最大的单笔罚单。

《涉及反洗钱处罚金额最高的农村金融机构》

农村金融机构由于营业规模相对较小，机构群体数量相对较大一直有处罚数量大，平均处罚金额小的特点，哈尔滨联某农村商业银行股份有限公司作为农商行，被人民银行黑龙江省分行警告，通报批评，罚款437万元，是25年第三季度涉及反洗钱处罚金额最高的农村金融机构。

《单纯因反洗钱原因处罚金额最大的个人》

四川天某银行股份有限公司某阳分行行长由于“对四川天某银行股份有限公司某阳分行以下违法行为负有责任：1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按规定保存客户身份资料和交易记录；3.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；4.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。”被中国人民银行贵州省分行罚款10.3万元，成为2025年第三季度单纯因反洗钱原因处罚金额最大的管理人员，需要从业人员关注处罚风险。

《一个季度连续被下达了两次反洗钱相关处罚的机构》

湖北孝某农村商业银行股份有限公司，连续被中国人民银行孝感市分行下达了两笔处罚，第一笔处罚原因涉及“与身份不明的客户进行交易。”在 2025年6月26日被罚款55万元。第二笔处罚的原因涉及“未履行对异常账户、可疑交易的风险监 测和相关处置义务。”在2025年8月29日被罚款20万元。这里提醒各金融机构，监管反洗钱检查并非以一次处罚为目的，而是持续监督金融机构反洗钱体系运转情况，需要金融机构在接受检查后做好整改措施，以应对监管回头看走访。

3 总体概况

总体情况：

2025年第三季度，中国人民银行及其分支机构共对335家机构开出811张罚单，罚没总金额额约3.4亿元，其中对205家机构开出的555张罚单涉及反洗钱相关内容，涉及反洗钱的单位和个人双罚总额约2.44亿元。机构平均反洗钱处罚金额114.8万元，个人平均处罚金额2.3万元。

回顾2024年第三季度，中国人民银行及其分支机构共开出的85张罚单涉及反洗钱相关内容，涉及反洗钱的单位和个人双罚总额4896万元。（24年第二季度文章链接），同比24年第三季度数据情况，25年第三季度处罚数量有明显上升，保持了25年处罚规模整体同比上升的趋势。

结合前十个季度的反洗钱罚单统计趋势图（2023年第三季度统计数据排除了2家头部支付机构的大额处罚）可以看出，2025年第三季度反洗钱罚单数处于历史高位水平。

4 地域维度分析

2025年第三季度全国范围内，各省的处罚金额分布如下图所示：

除人总行外反洗钱处罚机构数前三名的省级地域分别是：

广东省，共开出67 张罚单，处罚26家机构，机构罚金共计约2046万元，平均78万元；处罚个人41人，个人罚金共计约90万元，平均约2.2万元；

浙江省，共开出61张罚单，其中处17家机构，机构罚金共计约4340万元，平均255万元；处罚个人44人，个人罚金共计约142万元，平均3.2万元；

湖北省，共开出32张罚单，其中处罚17家机构，机构罚金共计约929万元，平均约54万元；处罚个人15人，个人罚金共计约17.9万元，平均1.19万元；

本季度各个省份罚单数量明显相较过去均有增多。具体信息见下表（以省级地域汇总涉及反洗钱罚单的数量降序排列）：

地域	金额(元)	罚单数	机构罚金	机构罚单数	个人罚金	个人罚单数	平均机构罚金	平均个人罚金
广东	21373900	67	20469200	26	904700	41	787277	22066
浙江	44829600	61	43402600	17	1427000	44	2553094	32432
江西	20185550	52	19480550	15	705000	37	1298703	19054
贵州	10840500	49	9911500	13	929000	36	762423	25806
湖北	9470900	32	9291900	17	179000	15	546582	11933
陕西	6252900	32	6005900	16	247000	16	375369	15438
四川	15488100	29	14922100	12	566000	17	1243508	33294
广西	4573400	27	4283600	13	289800	14	329508	20700
河北	6001000	27	5681000	9	320000	18	631222	17778
重庆	12167000	26	11718000	11	449000	15	1065273	29933
山东	9819000	25	9537000	9	282000	16	1059667	17625
湖南	5267800	23	5096800	10	171000	13	509680	13154
总行	47824900	19	47064900	3	760000	16	15688300	47500
江苏	8727500	18	8492500	7	235000	11	1213214	21364
安徽	5800000	16	5612000	5	188000	11	1122400	17091
吉林	2103850	10	2004400	5	99450	5	400880	19890
黑龙江	6334000	8	6239000	3	95000	5	2079667	19000
甘肃	1078100	8	1014400	3	63700	5	338133	12740
福建	1861289	7	1791289	2	70000	5	895645	14000
云南	965042	6	920042	3	45000	3	306681	15000
青海	785000	4	735000	2	50000	2	367500	25000
西藏	515000	3	480000	1	35000	2	480000	17500
上海	950000	2	930000	1	20000	1	930000	20000
新疆	660000	2	640000	1	20000	1	640000	20000
宁夏	625000	2	610000	1	15000	1	610000	15000

5 行业维度分析

2025年第三季度全国范围内反洗钱处罚金额机构行业分布情况如下表统计：

本季度央行开出的罚单包含银行业、支付机构和证券公司，从反洗钱处罚数量来看，银行业位居第一，是监管检查的主要目标。从平均处罚金额来看，本季度人行对银行开出的罚单的平均金额高于其他行业平均值。支付机构和证券公司处罚理由和反洗钱关联相较银行业更高。

5.1 银行

银行业有198家银行受到反洗钱处罚，处罚金额约2.3亿元，平均处罚金额约116万，相比于2024年度平均水平，处罚数量和金额都有上升。从2025年第三季度罚单数据统计结果可以看出，银行业作为金融领域中最重要的组成部分，罚单数量明显多于其他行业，是央行落实基于风险的监管思路的体现。

从反洗钱处罚银行类型分布可以看出，本季度和上个季度一样，均出现外资行被处罚的案例。同时农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社为代表的农村金融机构以及村镇银行，虽然平均处罚金额总体不大，但是总体罚单数量较多，相对来说反洗钱工作的监管处罚压力较大，值得关注。本季度股份制银行出现大额罚单，需要相关机构关注监管检查风险。

银行业处罚金额前两位的典型案例详见下表（涉及反洗钱处罚内容已经进行标红处理）。

当事人名称	所属地域	单位罚款总金额
上某银行股份有限公司	总部	2874.8万元
连带个人反洗钱处罚	平均个人反洗钱处罚金额	处罚内容
9人	5.1万元	警告，没收违法所得46.95195万元，罚款2874.8万元
处罚原因
1.违反账户管理规定； 2.违反清算管理规定； 3.违反反假货币业务管理规定； 4.占压财政存款或者资金； 5.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定； 6.未按规定履行客户身份识别义务； 7.未按规定保存客户身份资料和交易记录； 8.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

当事人名称	所属地域	单位罚款总金额
中某银行股份有限公司	总部	1535.7万元
连带个人反洗钱处罚	平均个人反洗钱处罚金额	其他处罚内容
3人	2.3万元	警告，罚款1535.7万元
处罚原因
1.违反金融统计相关规定； 2.违反账户管理规定； 3.违反反假货币业务管理规定； 4.占压财政存款或资金； 5.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定； 6.未按规定履行客户身份识别义务； 7.未按规定保存客户身份资料和交易记录。

5.2 支付机构

支付机构有6家受到了反洗钱处罚。从金额上来看，支付业收到的平均处罚金额较大（）。处罚金额超过100万的典型案例详见下表（涉及反洗钱处罚内容已经进行标红处理）。

当事人名称	所属地域	单位罚款总金额
某通金服支付有限公司	山东	180万
连带个人反洗钱处罚	平均个人反洗钱处罚金额	其他处罚内容
1人	4万元	警告、通报批评，没收违法所得3346.05元，罚款1800000元
处罚原因
1.违反预付卡管理规定； 2.违反特约商户管理规定； 3.违反清算管理规定； 4.违反网络安全管理规定； 5.未按规定报送可疑交易报告。

当事人名称	所属地域	单位罚款总金额
人某支付科技（重庆）有限公司	重庆	104 万元
连带个人反洗钱处罚	平均个人反洗钱处罚金额	其他处罚内容
1人	4.1万元	警告，通报批评，没收违法所得3698元，并处104万元罚款
处罚原因
1 违反账户管理规定。 2.未按规定履行数据安全保护义务。 3.未按规定履行客户身份识别义务

5.3 证券公司

证券公司有1家机构受到了处罚，处罚金额64万元。证券公司反洗钱处罚数量相对较少，但处罚理由和反洗钱高度相关，案例详见下表（涉及反洗钱处罚内容已经进行标红处理）。

当事人名称	所属地域	单位罚款总金额（元）
申某某源西部证券有限公司	新疆	64万元
连带个人反洗钱处罚	平均个人反洗钱处罚金额	其他处罚内容
1人	2万元	罚款64万元
处罚原因
违反反洗钱管理规定

6 反洗钱处罚原因分析

【捷软反洗钱】将以反洗钱的处罚的情况为样本，进行处罚原因定量分析，尝试从处罚的角度分析不同处罚原因的处罚风险程度。

总体来说，从罚单数和罚款金额来看，2025年第三季度的违规行为前三项为“客户身份识别”，“大额交易和可疑交易的甄别和报送”，“与身份不明客户交易”，此三项一直为监管处罚的重点，值得金融机构关注。

6.1 客户身份识别-285次

客户身份识别，包括“未按照规定履行客户身份识别义务”、“未按规定持续识别客户”等原因，是反洗钱处罚中最常见的处罚原因，出现285次，涉及102个机构，机构平均处罚金额152万元，涉及183个个人，个人平均处罚金额2.5万元。其中最高金额的单理由罚单来自于广西某城农村商业银行股份有限公司的罚单，处罚金额68万元，触发理由为“未按规定履行客户身份识别义务”。

从处罚的数量来看，义务机构履行客户身份识别义务不到位的情况比较普遍。客户身份识别是反洗钱工作的基石，这项工作出问题，机构其他反洗钱工作很容易存在系统性的风险，导致处罚。

值得注意的是，捷软观察到，客户身份识别的处罚理由本季度出现一些更加细节的处罚原因，包括“一次性金融业务，未按规定识别客户身份”“未对涉及有权机关查冻扣的对公客户开展有效的重新识别”“未按规定识别代理人身份”“未按规定对高风险客户采取强化识别措施”等反洗钱法规要求，需要金融机构对一次性金融业务、查冻扣客户和尽职调查等风险领域的关注。

6.2 大额交易和可疑交易的甄别和报送-187次

大额和可疑交易的甄别和报送，包括“大额交易报告和可疑交易报告报告填报错误、报送不及时”，“对异常交易进行人工分析、识别，排除理由不合理”等原因。2025年第三季度出现187次，涉及69个机构，机构平均处罚金额172万元，涉及118个个人，个人平均处罚金额3.2万元。其中最高金额的单理由罚单来自于广某农村商业银行股份有限公司的罚单，处罚金额105万元，处罚原因为“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”。

6.3 与身份不明客户交易-131次

与身份不明客户交易，包括“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”等原因，也是央行重点处罚原因之一，2025年第三季度出现131次，涉及50个机构，机构平均处罚金额163万元，涉及81个个人，个人平均处罚金额2.85万元。

6.4 违反反洗钱规定-89次

违反反洗钱规定，包括“违反反洗钱法律法规”等原因，2025年第三季度出现89次，涉及46个机构，平均处罚金额为74万元，连带个人43人，平均罚款金额1.7万元。此类处罚没有注明具体处罚原因。

6.5 客户信息及交易信息保存-18次

客户信息及交易信息保存，包括“未按规定保存客户身份资料和交易记录”等原因，2025年第三季度出18次，涉及6个机构，平均处罚金额为96万元，连带个人12人，平均罚款金额4.8万元。

6.6 客户等级划分相关-8次

2025年第三季度仅有以“未以客户为单位划分风险等级”为理由的8次处罚，涉及3个机构，平均处罚金额为64万元，连带个人5人，平均罚款金额2万元。

7 个人处罚分析

7.1 个人处罚部门分布

目前，“双罚”已经基本落实在了反洗钱行政处罚之中，针对机构的反洗钱罚单都会伴随个人罚单，并且公布姓名、职务信息等个人资料，惩戒警示的效果要远大于仅罚金处罚。总体来说，2025年第三季度个人处罚350笔，其中高级管理层处罚144笔，部门级管理层处罚193笔，员工或者职务不明处罚13笔，总共涉及金额816.56万元，平均每笔罚单2.33万元，平均处罚金额相比去年有所增加。

根据捷软统计数据可以看出，在350笔机构处罚决议中，连带着对144位高级管理层和193位部门级管理层反洗钱工作人员下达了处罚决定书，值得注意的是2025年第三季度监管机构对一线反洗钱工作人员做出10例处罚决定，具体职务包括“反洗钱岗位工作人员、营销岗工作人员、反洗钱专家、会计、可疑交易监测分析和报告负责人”等。相比第二季度有所上升，且处罚对象不局限于反洗钱相关部门普通员工，值得一线工作人员关注。

7.2 个人处罚职务分析

高级管理层处罚-145位

高级管理层的处罚对象包括董事长、行长、主任、总经理等与机构反洗钱工作相关的公司高层。根据捷软统计数据可以看出，在205笔机构处罚决议中，连带着对144位高级管理层下达了个人处罚决定书，覆盖比高达70%左右，相比于2024年和2025年第二季度相比，高管处罚数量占比持续增加。

部门级管理层及以下处罚-206位

部门级管理层的处罚对象包括反洗钱管理部门、业务部门、综合管理部门、科技部门等。

从平均处罚金额分析，2025年第三季度反洗钱管理部门处罚占比相比去年略有上升。从处罚数量来看，运营部门管理层个人处罚数量明显比其他部门多，说明大部分金融机构中，运营部门直接管理客户、账户等信息，对客户身份识别责任较重。在日常工作中，反洗钱管理部门制定公司反洗钱规章制度，运营部门负责客户身份识别、尽职调查、可疑交易监测分析等反洗钱日常基础性工作，都是监管主要关注的目标。

8 总结与建议

从同比和环比数据来看，2025年第三季度处罚数量相对去年有明显上升，平均处罚金额因为央行总行处罚的落地也有上升，银行业仍然是监管检查和处罚的重点行业，特别是以村镇银行和农村金融机构为代表的农村金融机构是本季度反洗钱罚单数量上涨的“主力军”。处罚重点仍在客户身份识别、大额交易或可疑交易报告、为身份不明的客户提供服务等重点领域。【捷软反洗钱】专注国内反洗钱领域多年，拥有全行业反洗钱项目服务经验，为金融机构提供专业、全面、一体化的反洗钱解决方案。

本文希望从监管处罚的视角，帮助义务机构去理解监管部门“基于风险”的管控思路、反洗钱工作的重点难点以及内部反洗钱工作的分工协作，对义务机构如何做好反洗钱工作给与启示，帮助义务机构了解检查要求，规避因反洗钱处罚带来的经济和声誉风险未来【捷软反洗钱】将持续关注，并分享从业人员。但反洗钱工作并非仅仅为了规避处罚，义务机构的工作思路应从被动应对监管转变为主动勤勉尽责，真正落实以风险为本的反洗钱工作原则。