【捷软反洗钱】统计2026年第一季度中国人民银行总行及分行在其官方网站公布的反洗钱相关行政处罚数据，从地域、行业、处罚原因、个人处罚四个维度分析，厘清检查重点和处罚痛点，作为金融机构洗钱风险管理的注意要点。

特别声明：中国人民银行总行及分行在其官方网站公布的处罚信息大部分为联合检查的罚单，一份处罚意见书可能包括反洗钱、征信管理、支付结算管理、人民币管理等多条受罚因素，细节划分并未公布。故【捷软反洗钱】本文统计口径为：处罚公布时间为2026年1月1日至2026年3月31日之间的人民银行罚单中出现任何一项涉及反洗钱相关内容时，则将此罚单认定为“涉及反洗钱处罚”，并将其处罚总金额纳入统计。【捷软反洗钱】建议，反洗钱从业人员正式使用数据时，请参考官方口径，如人民银行年报、人民银行反洗钱年报等，民间第三方的统计数据由于无法根据具体的处罚事项进行拆分，其统计的处罚金额通常会高于官方口径，仅供从业人员了解监管处罚趋势。

1 2026年第一季度处罚关注点

1. 涉及反洗钱处罚的罚单数量223笔，罚款金额约2.549亿元。

2. 其中机构处罚金额的罚单数量153笔，罚款金额约2.515亿元，个人处罚金额的罚单数量70笔，罚款金额约340万元。

3. 从统计结果来看，2026年第一季度处罚数量相较去年同期和2025年第四季度都有下降，但平均处罚金额有明显上升。从数据来看，监管机构进一步对农村金融机构开展普遍的检查工作，监管思路持续从重点监督向普遍监管合规转变。

4. 本季度，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法〔2025〕第11号》中的监管要求开始出现在处罚原因中，例如某支付公司预付卡业务“一次性购卡1万元以上未留存身份证件”等。另外“未按照规定根据风险制定洗钱风险管理制度”也开始成为处罚的理由，这些处罚案例说明目前监管检查的项目更加细分，同时监管对身份识别新规和制度建设情况续进行关注，需要得到金融机构重视。

5. 2026年第一季度罚单数量和处罚金额均为银行业占比最大，银行业机构罚单数量139，占机构罚单数量的91%！处罚金额2.045亿元，占反洗钱相关总处罚金额的81%！本季度支付机构和证券公司处罚案例较少，平均处罚金额和银行相近，但小于支付机构。

6. 最大一笔反洗钱相关罚单来自于中国人民银行总行，处罚中国建某银行股份有限公司，具体处罚为：警告，没收违法所得55.09万元，罚款4295.51万元，合计罚没4350.60万元。

7. 最小一笔反洗钱相关罚单来自于中国人民银行黑龙江分行，处罚中国邮某储蓄银行股份有限公司大某安岭地区分行，警告，并处3.23万元罚款。

8. 在个人反洗钱罚单中，机构处罚后附带个人处罚的罚单比例，在第一季度大幅下降，【捷软反洗钱】分析可能是《中华人民共和国反洗钱法》中“金融机构董事、监事、高级管理人员或者其他直接责任人员能够证明自己已经勤勉尽责采取反洗钱措施的，可以不予处罚”的条款已经在2026年的处罚中得到体现。

9. 最大一笔个人反洗钱相关罚单来自于上海某东发展银行股份有限公司信用卡中心相关个人处罚，处罚时未说明具体岗位，罚金31.5万元，处罚原因为：违法行为类型:对上海某东发展银行股份有限公司以下违法行为负有责任：1.违反账户管理规定；2.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；3.未按规定履行客户身份识别义务。

10. 对于个人的反洗钱处罚案例中，除了常规处罚管理层对象外，还对41名没有公布具体岗位的个人开出了罚单。本数据相较上个季度有明显增长趋势，处罚金额也有明显增长趋势。

2 年度值得关注的处罚名单

《反洗钱相关处罚金额最大的机构》

中国人民银行总行及分行在其官方网站公布的处罚信息大部分为联合检查的罚单，处罚原因除了反洗钱外经常包含其他原因。2026年第一季度中国建某银行股份有限公司被中国人民银行总行罚款人民币4295.51万元，处罚理由与反洗钱相关：“1.违反账户管理规定；2.违反特约商户管理规定；3.违反人民币流通管理规定；4.违反反假货币业务管理规定；5.占压财政存款或资金；6.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；7.未按规定履行客户身份识别义务；8.未按规定保存客户身份资料和交易记录；9.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；10.与身份不明的客户进行交易。”是2026年第一季度涉及反洗钱原因被处罚金额最大的单笔罚单。

《涉及反洗钱处罚金额最高的农村金融机构》

农村金融机构由于营业规模相对较小，机构群体数量相对较大一直有处罚数量大，平均处罚金额小的特点，四川资中农村商业银行股份有限公司作为农商行，被人民银行四川省分行给予警告并罚款453.5万元，是26年第一季度涉及反洗钱处罚金额最高的农村金融机构。

《单纯因反洗钱原因处罚金额最大的个人》

泸某银行股份有限公司3名工作人员由于“对泸某银行股份有限公司以下违法行为负有直接责任：未按 规定履行客户身份识别义务、 未按规定报送大额交易报告或 者可疑交易报告”被中国人民银行四川省分行罚款8.5万元，成为2026年第一季度单纯因反洗钱原因处罚金额最大的管理人员，需要从业人员关注处罚风险。

《仅被反洗钱警告的金融机构》

长某星某沪农商村镇银行股份有限公司，由于“未按照规定开展客户尽职调查。”被中国人民银行湖南省分行处以“警告”，未进行罚款。

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关处罚

开某通支付服务有限公司，被中国人民银行北京市分行下达了一笔处罚，处罚原因涉及“一次性购卡1万元以上未留存身份证件”。这里提醒各金融机构，身份识别新规已经成为监管反洗钱检查和处罚的依据，需要金融机构重视。

3 总体概况

总体情况：

2026年第一季度，中国人民银行及其分支机构共对283家机构开出429张罚单，罚没总金额约3.8亿元，其中对153家机构开出的223张罚单涉及反洗钱相关内容，涉及反洗钱的单位和个人双罚总额约2.549亿元。机构平均反洗钱处罚金额164万元，个人平均处罚金额4.8万元。

回顾2025年第一季度，中国人民银行及其分支机构共开出的192张罚单涉及反洗钱相关内容，涉及反洗钱的单位和个人双罚总额1.69亿元。（25年第一季度文章链接：见文末），与2025年第一季度数据相比，2026年第一季度处罚数量有明显上升，保持了25年处罚规模整体同比上升的趋势。