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【捷软反洗钱】看反洗钱实操之一: 从“唐山打人事件”看反洗钱实操中的负面新闻处理

【捷软反洗钱】看反洗钱实操之一:

从“唐山打人事件”看反洗钱实操中的负面新闻处理

作者:捷软反洗钱

       2022年6月10日凌晨在唐山烧烤店的残暴打人视频近期广泛传播,引起了全国人民的愤怒和持续关注——普通居民凭空无故遭难,机构如何维护保障社会安全感。6月22日河北省公安厅发布了《关于陈某志等涉嫌寻衅滋事、暴力殴打他人等案件侦办进展情况的通报》,陈某志等人劣迹斑斑,先后涉及洗钱、黑社会、网络赌博等多项犯罪。随后央视新闻频道直接报道出打人者陈继志的姓名。作为具有职业敏感性的唐山金融机构反洗钱工作人员,听说此负面新闻的情况,后续应该如何处理,此案影响如此之大是否存在监管部门带案检查的合规风险。以下将以小捷(唐山A银行的反洗钱专岗)、小纪(唐山B银行的反洗钱专岗)的视角,进行一次负面新闻搜集、处理、加强控制的反洗钱实操工作。

       以下情节为便于推演进行虚构,如有雷同,实属巧合。

      小纪看完央视报道,获悉打人者陈继志的姓名后,想起公安厅的上游犯罪细节通报,心里一惊,“这不会是我B银行的客户吧,得赶紧查查账户及资金往来情况”,马上进入B银行反洗钱系统的客户管理查询,还真有一个陈继志名称的客户,一下子感觉空调都不好用了,有点细汗。打开百度搜索,发现打人者陈继志已经有了自己的百度词条,“陈继志,1980年11月29日出生,河北唐山人……”。个人信息部分已经比较清晰明确,而点开陈继志的客户详情一看:21岁的唐山某大学男学生,还好基本信息与公开信息不一致,排除了是同一人的可能性。小纪松了一口气,想起还是马上电话给好友A银行小捷说一下,看看他们是否知情,会如何操作。


      小捷正满头大汗的处理此事,A银行是唐山市场占有率很大的银行,在排查中不仅仅查出来41岁男性的陈继志账户,而且交易复杂、往来金额巨大,远超同类个人客户。小捷马上比对陈继志在A银行留存的客户信息,发现姓名、性别、年龄、出生日期等信息项与法院裁判文书网公开的内容完全一致,基本可以认定为同一人。为保险起见,小捷多次尝试通过留存的联系电话及紧急联系人电话联系该客户,电话关机、联系人电话也没有接通。至此,小捷决定要按照内控制度的要求,尽快调高该客户的洗钱风险等级并上报该账户的可疑交易情况。


      小捷在反洗钱系统中登记陈继志的负面信息后触发了洗钱风险评级。A行反洗钱系统已经将“涉及严重负面媒体报道”作为高风险的定性因子进行了配置,所以系统直接评定该持卡人为高风险客户,须人工确认等级,并报高管审批。

      在调取该客户历史尽职调查记录时,小捷发现该账户曾经有一次因为交易行为触发了反洗钱系统的可疑交易模型而预警的情况,但当时的调查人员在联系客户了解交易背景时,轻信了客户的反馈排除可疑。这次小捷在进行分析时,避开了客户反馈的干扰,直接分析前期调取的该账户的所有交易信息,分析出以下疑似经营网络赌博的疑点:1、交易笔数及总体金额较大,但单笔金额基本少于5万元,转入金额以百元千元万元整倍数居多,转出金额有较为明显的刻意带尾数特征(35000.02, 27000.17,11800.19,10000.32,18000.91),判断分析其交易金额数字疑似带有某种暗示或者赌博下注的点数;2、交易时间异常,集中于周末或凌晨,疑似涉及境外赌球;3、与其他几个个人账户间互为交易对手,且有多个交易对手重叠,在多个账户之间频繁往返转账;4、交易对手涉及地域广泛,遍布广东、福建、河北、河南、浙江、山东等多个省份;5、该账户所有人陈继志为近日警方通报中参与洗钱活动的嫌疑人,已被警方批捕。综上分析认为陈继志及其关联的几个账户所有人涉嫌组织经营网络赌博及转移资金,上报可疑交易报告。

       A行反洗钱领导小组经过决议,同意上报该客户可疑交易报告,调整其洗钱风险等级为最高,根据内部风控策略,账户余额冻结处理,终止业务关系。

      处理完陈继志的个人账户和交易报告,正要松口气,小捷又想起来,负面信息的名单查询,还要涉及对公机构的受益所有人、法定代表人、授权办理人,赶紧跳到反洗钱系统的机构客户管理模块查询是否涉及陈继志,果然搜索出来两家公司有A银行的对公账户:

      1.唐山韵弘水产品养殖有限责任公司,注册资本50万元,陈继志占股100%,任法定代表人。


      2. 唐山异域风情文化传媒有限公司,注册资本300万元,陈继志为监事、占股30%,为受益所有人。

       网络调查信息显示,唐山韵弘公司于2016年成立,于2019年和2020年因未依照规定期限公示年度报告被列入经营异常名录。2021年3月25日,因公司开业后自行停业连续6个月以上被吊销执照。而该机构客户的经营状态没有及时更新到A银行的机构客户信息管理系统,造成该对公账户依然是正常状态。小捷联系了该账户的客户经理,他反馈因为对于普通对公客户的尽调和风险评级是每年完成一次,今年还没有到期进行唐山韵弘公司尽调,故不了解其吊销状态,因其近一年基本没有交易,所以还没有对该账户进行回访和控制。小捷提醒他要完成尽职调查,唐山韵弘公司作为身份不明客户上调风险评级并及时对账户进行吊销企业的管控处理。

唐山异域风情文化传媒的情况要更复杂一些,陈继志作为该公司的监事持股比例30%,达到了受益所有人的识别标准,在客户信息中登记为受益所有人,但无法判断其是否直接参与了该公司的经营资金往来活动。该公司近年多次被路北区市场监管局列入经营异常名录,主要原因为通过登记的住所(经营场所)无法联系。而A行客户信息管理系统中登记的也是这个无法联系的地址,说明客户经理没有按照内控制度的要求积极履职,上门核实拍照。其账户资金交易频繁,经过梳理分析,陈继志及其关联的几个可疑个人账户与该对公账户间存在转账等交易,存在极高洗钱风险。小捷决定也将该公司提高洗钱风险等级至最高,立即要求该账户客户经理进行强化尽职调查,加强交易监测,随时准备上报可疑交易报告及申请终止业务关系。

     【捷软反洗钱】建议:在反洗钱业务实操中,从业人员应具备一定的信息敏感性,收集公开权威的媒体报道、负面新闻,及时开展内部调查。对于社会面影响巨大的新闻事件应反应迅速,及时报告,必要时启动应急预案以避免事态发展超出公司风险承受能力。

       对于自然人客户而言负面新闻的搜集一般相对后置,比如对可疑客户开展尽职调查时没有有效手段联系客户,调查人员会采用网络搜索的方式判断该客户的实际情况,从而可能发现该可疑客户存在的负面新闻报道。另外,对于国内知名的人物的报道也应重点关注。也可采购某些名单厂商提供的制裁名单、负面新闻名单等定期匹配。

      对于机构客户,尤其是大型或知名的机构客户,权威媒体的报道较多,需更广泛搜集负面信息,不仅是机构本身,其法定代表人、股东、受益所有人、主要交易对手方的负面信息也需同步收集整理登记,综合考量该负面信息是否对客户的整体风险水平产生了不良的影响,酌情调整其风险等级,进行控制措施,并紧跟事态发展,及时调整策略。

以上为【捷软反洗钱】建议,各机构应结合自身实际情况开展实际工作。

       彩蛋:B银行小纪的操作,是否存在合规风险?


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